六個數字!決定你做幾多年先可以退休 | 專題教學

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本片內容:做幾多年先可以退休?附送Excel自己計!

日劇「電車男」不少朋友都看過,雖然男主角為了追求心怡對象絞盡腦汁,但現實中窮得只淨30港元的男人相信很難追求成功,更不用說如何能夠給對方幸福吧!雖然錢不是一切,但生活上每樣東西都要錢,先不說要發達,但至少也要做到「財務自由」,將來才有一點保障。但怎樣才達到財務自由?今集教學會教大家如何計算自己何時能夠達到財務自由,提早退休的年齡。更會破天荒免費附送「退休計算機Excel表」,看完片立即下載~ 如你喜歡此教學,請按”贊”,亦歡迎分享給身邊想脫貧的朋友。最後可以社交平台上留言,分享一下自己對退休的想法 🙂

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#專題教學 #退休 #財務自由 #Excel #電車男

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今天會跟大家談談甚麼是財務自由。首先以坊間的定義來說,當你能夠不用上班,只靠被動收入就能夠生活下去,嚴格來說就是財務自由。當然財務自由和發達相隔一段距離 (發達是說你不用上班兼且不用看價錢牌購物)。

 

要計算何時達到財務自由,過退休生活,第一個方法,亦是比較抽象一點的方法就是你要知道自己壽命有多久。因為你愈長壽,你所需要籌備的資金會愈多。先給大家一個參考:以環球來說平均壽命是有71.5歲。如果你是居住在日本或瑞士,平均壽命就有83歲,香港的平均壽命也有84-90歲,美國平均壽命是有79.3歲。所以假設你要在50歲時提早退休,但假若你壽命有80-90歲的話,以男性來說,你要有11倍的年薪才可退休,而因為女性壽命較長所以會是12倍。假如有70歲壽命,男性所需的退休金便會是年薪7倍,女性就是8倍。

 

第二個方法會比較實際一點,就是當你想財務自由時,假如你能維持退休前75%收入就可以了。這已經假定了你工作的年數是較你退休的年數長。另外還有一個更簡單的方法,如果你能維持你的資產是你每個月支出的200倍就可以了。

 

透過以下試算表你便知道還有多少年可以財務自由 https://www.money-tab.com/retire 首先你要知道幾項重點:第一,你有多少儲蓄;第二,你退休後的被動收入有多少;第三,這些收入的增速有多少。而財務自由年期、每年支出、支出增速百份比就是說你退休後的生活或者你財務自由後的生活。另外,你要假設你退休後還有多少年期才去世,還有當你老年時,所支付的醫療開支會比較多。如果你早退休,可能你的醫療開支會較少,但這些支出都有它的增速,這些亦必需要計算在內。

 

現在說明試算表的使用方法,表中有六個必須輸入的數字:

 

儲蓄

現在的儲蓄。假設你有300萬,你便輸入300萬。

 

被動收入

然後你要輸入每年的被動收入有多少。這裡你必須理解甚麼是被動收入。簡單來說,被動收入即是你要你不需要做工,也能有收入就叫被動收入。這包括你正在收租的物業、給予你股息的股票、曾任職高層而離場還有股份,能夠收公司派出的股息花紅、寫書所收的版權費、又或者開設了特許經營商店,正在收取特許經營費,以上的都是被動收入。所以假設你有兩個單位租出,每個單位有一萬五千元收入,兩個單位便有三萬元,一年就是三萬元乘十二個月的金額,即是一年會有三十六萬元的被動收入。

 

收入增長

因為有通脹是必然會發生的,所以每年至少也要有3%的收入增長。筆者則規定自己每年要有9.5%的複式增長為目標。但如果是零增長或是負增長,就很難達到財務自由。

 

財務自由年期

假設你現在30歲,計劃再工作20年才退休,再以平均壽命預計自己能達到80歲,你的財務自由年期便是80-30-20=30年。

 

每年支出

假設你每月支出為三萬元,而又想維持退休前的生活水平,一年的支出便是有三十六萬元。

 

支出增速

增速假設是通脹,意思就是你未來30年,衣食住行各類支出也會跟通脹一起升。所以如果你預計平均通脹為3%,支出增速亦應輸入3%。但如果你打算退休後過更富裕的生活,如更換大豪宅,每天吃更好的東西,這個數字便可能要設得更高。

 

如果上述所有數字輸入正確,你會見到退休年期尚有7年零2個月。當然這是一個不錯的成績。現在可以換個數字,如果你:

儲蓄=0

被動收入=100000

收入增長=3.5%

財務自由年期=30

每年支出=360000

支出增速=3%

 

你就還需43年才能退休。假如你現年30歲,嚴格來說你基本上近乎沒辦法退休了,因為到時你已達73歲,按全球平均壽命你可能已經過世,一切都已經太遲了。

 

總括來說,試算表只是令你的目標更清晰,但如果要達到財務自由,你定必要今天開始安排,因為你要知道今天的生活是你10年、20年、甚至30年前已經準備好。如果你今天不計劃,然後把這問題交給年老的自己去解決,日後兒子想讀大學你便可能沒有金錢,遇上危疾而你便可能沒有醫療金,妻子病了而你便可能沒錢醫。希望各位透過本篇教學,令日後生活更安穩,令你自己、你的配偶及你的父母安心、幸福快樂。

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Gregory從事金融業多年,經常獲邀擔任各投資研討會之演講嘉賓。除了於2011年創辦香港首個討論投資的社交網站「我要做股神」專頁外,經濟日報出版社亦於2012年全資贊助Gregory出版「負翁也能變富翁」一書。20年投資經驗、逾1000小時教授經驗、實戰金額30億。